P2P-Plattform Vergleich

Wenn man in P2P-Kredite zur Diversifikation investieren möchte oder auch einfach nur um ein zusätzliches Einkommen zu haben, kann einen die Masse an Anbietern schon etwas überwältigen. Jede Plattform buhlt um jeden Investor und versucht sich natürlich als beste P2P-Plattform zu präsentieren. Dennoch sollte man neben dem vielleicht ansprechenden Look und verlockenden Rendite-Möglichkeiten nicht vergessen sich ein paar essentielle Fragen zu bei der jeweiligen Plattform stellen in die man investieren möchte. Denn die beste Rendite bringt nix, wenn am Ende das Geld nicht wieder zurück auf das eigene Konto ankommt (siehe z.B. Kuetzal oder Envestio).

Essentielle Fragen zu einer P2P-Plattform:

  1. Wie vertrauenswürdig ist die Plattform ?
    • Seit wann gibt es das Unternehmen bzw. die Webseite und in welchem Land ist der Sitz ?
    • Wie sieht das Team bzw. die Unternehmensstruktur aus ?
    • Gibt es Sicherheiten oder Garantien seitens der Plattform (z.B. Buyback oder einen Sicherheit-Fonds) ?
    • Hat sich die Plattform einer Regulierung unterworfen ?
    • Wie weit glaubt das Management an die Plattform und ist selbst investiert („Skin-in-the-game“) ?
  2. Wie kann ich über die Plattform investieren ?
    • Welche Kredit-Arten werden angeboten ?
    • In welchen Ländern kann ich aktiv sein ?
    • Welche Währungen werden angeboten ?
    • Gibt es ein Rating- oder Scoring-System ?
    • Wie hoch ist das Mindest-Investment für ein Projekt ?
  3. Welche Rendite kann ich (realistisch) erwarten ?
    • Wie hoch sind Zinssätze pro Risiko-Kategorie und wie sehr schwanken diese ?
    • Werden Gebühren für z.B. Investitionen oder auch Auszahlungen verlangt ?
    • Wie groß ist das Risiko eines Totalverlustes bzw. besitzt das Projekt eigene Sicherheiten (z.B. Immobilien oder persönliche Garantien) ?

Nachfolgend sind hier ein paar Plattformen aufgelistet, bei denen ich der Meinung bin, dass ein näherer Blick lohnt wenn man in P2P-Kredite investieren will:

Plattform

Details

Investition

weitere Infos

Bondora

Sitz: Estland

Gegründet: 2009

Reguliert:

durch die estonische FSA

Mindestanlage: 1€

Gebühren: 1€ bei Auszahlung

Auto-Invest:
Sekundärmarkt:
Steuerreport:
Rückkauf-Garantie:

"tägliche" Auszahlung (Go&Grow)

Zinsen: 7-17%

(6,75% bei Go&Grow)

Laufzeiten: 1-60 Monate

Länder:

Kreditarten: Verbraucherkredite


Einschätzung:


Aktion:
5€ Startguthaben

Mintos

Sitz: Lettland

Gegründet: 2015

Reguliert:(in Planung)

Mindestanlage: 10€

Gebühren: 0,85% (Sekundärmarkt)

Auto-Invest:
Sekundärmarkt:
Steuerreport:
Rückkauf-Garantie:

Zinsen: 6-22%

Laufzeiten: 1-72+ Monate

Länder:...

Kreditarten: Verbraucherkredite, Firmenkredite, ...

Einschätzung:


Aktion:
Freunde-Werben Programm

Twino

Sitz: Lettland

Gegründet: 2015

Reguliert:(in Planung)

Mindestanlage: 10€

Gebühren: keine

Auto-Invest:
Sekundärmarkt: (Verkauf)
Steuerreport:
Rückkauf-Garantie:

Zinsen: 10-14%

Laufzeiten: 1-60 Monate

Länder:

Kreditarten: Verbraucherkredite, Ventures

Einschätzung:


Aktion:
15€ Bonus bei 100€ Mindest-Investment

Estateguru

Sitz: Estland

Gegründet: 2014

Reguliert:

Mindestanlage: 50€

Gebühren: 1€ bei Auszahlung

Auto-Invest:
Sekundärmarkt:
Steuerreport:
Rückkauf-Garantie:

Zinsen: 10-14%

Laufzeiten: 12-60 Monate

Länder:

Kreditarten:
Immobilien


Einschätzung:


Aktion:
0,5% Cashback
für 3 Monate

EvoEstate

Sitz: Estland

Gegründet: 2019

Reguliert:

Mindestanlage: 50€

Gebühren: keine

Auto-Invest:
Sekundärmarkt:
Steuerreport:
Rückkauf-Garantie:

Zinsen: 4-22%

Laufzeiten: 4-90 Monate

Länder:

Kreditarten:
Immobilien

Einschätzung:


Aktion:
0,5% Cashback
für 6 Monate

Crowdestor

Sitz: Estland

Gegründet: 2017

Reguliert:

Mindestanlage: 50€

Gebühren: keine

Auto-Invest:(in Planung)
Sekundärmarkt:
Steuerreport:(eigenes filtern)
Rückkauf-Garantie:

aber Provision-Fund

Zinsen: 14-32%

Laufzeiten: 2-24 Monate

Länder:

Kreditarten:
Firmenkredite

Einschätzung:


Aktion:
1% Cashback
für 3 Monate

Tfgcrowd

Sitz: Estland

Gegründet: 2018

Reguliert:

Mindestanlage: 100€

Gebühren: keine

Auto-Invest:(in Planung)
Sekundärmarkt:
Steuerreport:
Rückkauf-Garantie: (vorerst)

+ Buyback-Fund

Zinsen: 16-28%

Laufzeiten: 3-24 Monate

Länder:

Kreditarten:
Firmenkredite, Rechnungsfinanzierung

Einschätzung:


Aktion:
Freunde-Werben Programm